不同的银行存款产品各有特点，在上一期已经介绍的很详细了，这一期我们就来解决一下之前遗留的两个问题：这各式各样的银行存款怎么存才能最划算?到底有什么潜在风险?
一、银行存款的技巧
一)货比三家
这里给大家找了国内部分银行各种存款产品的利率，对比一下可以发现，工农中建交这几大行所有产品的利率都是最低的，这是为什么呢?因为一方面银行规模越大，往往越不缺钱，另一方面人们本身从心理上就更认可大银行，国有大银行也更容易受到的国家政策的支持，所以这类大银行也就没有必要提高利率去吸储。
从存款利率来看，国有大银行(比如工农中建四大行)最低，股份制银行(比如浦发银行、民生银行等)居中，而城市商业银行(比如宁波银行、南京银行等)、信用社的利率则普遍比较高。所以，在选择存款产品时，可以适当选择一些利率较高的城商行或地方商业银行。
钱存在小银行会不安全吗?一般情况下只要不是私人经营的“合作社”之类的假银行，小银行存钱也是相对安全的，根据《存款保险条例》规定，如果银行倒闭，储户的存款以50万为上限理赔(不包含理财产品)。如果存款金额较大，为了保险起见，可以分散在不同银行进行储蓄。
二)存期适中
定期存款的产品一般存期越长利率越高，以工商银行为例，3个月定期存款利率只有1.35%，而三年定期存款利率则是2.75%。但并不是说存期越长就越好。
一方面，定期的存期越长，这期间需要动用资金的不确定性就越大，比如你存了5年期，到第四年的时候要用钱，提前支取后就只能按活期利率0.3%来计息，前三年就相当于白存定期了;另一方面，五年期的利率与三年期差距并不大，工商银行等国有大行五年期和三年期利率相同，甚至有些银行五年期利率还低于三年期(比如渤海银行)。所以定期存款存期要适中，1~3年是比较合适的选择范围。
三)不同“段位”不同存法
各个存款产品的起存金额不同，利率也不相同，我们应该在不同的“段位”挑选最合适的产品来存。
如果你的资金小于5万元，存期可定的话就存在定期，不知道什么时候需要用钱的话也不要存活期，可以考虑定活两便存款，利率要比活期高，但是这个产品的缺点在于只能一次性支取。
资金在5万以上、20万以下，如果存期可定，建议你存定期，但是如果你不确定自己什么时候用钱，可以考虑通知存款，利率比活期高，用钱时只需要按规定提前通知银行即可，可以一次性支取也可以分次支取。
如果资金在20万以上，短期不着急用钱的话，建议购买大额存单，能够获得比定期存款更高的收益，如果提前支取，可以靠档计息，部分银行还能实现大额存单的转让。
四)利用银行自有存款产品
在前面所提到的所有存款产品的基础上，各银行会“自我设计”推出一些更适合普通投资者的自有存款产品。
但是需要注意将这类银行自有存款产品与银行理财产品进行区分，一个比较简便的方法就是，存款类产品一般用利率，而理财产品多用“预期收益率”。
五)巧用期限搭配存定期
如果你有5万元想存进银行，但又不知道何时会使用这笔钱，按照我们前面所说的，你可以选择存通知存款。但通知存款的收益比定期存款其实还是低挺多的，有没有更好的办法呢?有!那就是利用期限搭配来存定期。
你可以把这5万元分为4份，用1万元存3个月定期、1万元存6个月定期、2万元存1年定期、剩下的1万存2年定期，如果中间需要提前支取部分资金，都能保证还有部分资金是存在定期享受更高利息的。
这种分开储蓄的方法还能够弥补有些银行存款产品不能部分支取的遗憾。
六)“滚雪球法”存定期
如果你每个月都固定有一笔钱可以存，未来一两年有用钱预期但不知何时会用、用多少，那么你可以每隔3个月把攒好的这笔钱存一笔1年定期，这样，在一年后，每隔3个月你就有一笔资金到期可用，如果到时不用，可以设定自动转存，让这笔钱进入下一轮1年定期，循环往复。
这个方法也可以演变为每个月将余钱存一笔1年定期，一年后无论哪个月需要用钱，都有一笔存款到期可支取。
二、银行存款的风险
尽管银行存款是现在唯一保本的产品，那也并不是说一点风险也没有。
一)银行倒闭
银行倒闭的可能性很低，但是银行倒闭的事实是存在的，中国就曾有一家银行倒闭，这家银行叫海南发展银行。尽管《存款保险条例》规定银行倒闭后可以为储户理赔最高50万的存款，但如果存款大于50万，那么银行倒闭给你带来的损失还是很大的。
为了解决这个问题，你可以选择分散储蓄在不同银行，当然你还可以适当减少银行存款，分散投资到其他金融工具上，获取更高的收益。
二)卡被盗刷
现在科技越来越发达，各色密码越设置越高级，甚至有各种指纹识别等先进工具，但还是免不了银行卡丢失被盗刷，加上骗子套路越来越深，还是有人会被套去账号密码等信息。怎么办呢?
除了增强自己的防范意识，守好自己的卡、账号、密码，不轻信陌生电话，不点击奇怪的链接以外，一旦发现账号异常时，要及时冻结账号。以前冻结账号必须给银行打电话或去柜台办理，现在不同啦!2018年3月最高人民法院和银监会联合下发《关于进一步推进网络执行查控工作的通知》，截止今年6月30日，已有多家银行实现了银行存款和理财产品的线上冻结和网络扣划的功能，为大家提供了更方便快捷的服务。
三)消失的“银行存款”
曾有新闻报道一位老太太将自己积攒多年的8万元存到银行卡上，没想到没过几天，卡里的钱竟然蒸发不见了，老太太差点急出病来，她的儿子去银行追问，才知道原来是钱被转成了理财产品。多番交涉后银行把钱退回账户，结果没过几天这笔钱又转去了另一款理财产品。银行表示是老太太自己自愿签署协议购买的理财产品，而老太太却称对此一无所知。
可见，银行在宣传理财产品的时候力度不够，而老太太也是对理财产品完全不了解。在这里并不是说银行理财产品就不如银行存款，但是理财产品的风险确实要比银行存款大，如果没有全面了解就这么突然被“骗”去，搁谁心里都是不舒服的。
因此在银行办理存款时一定要仔细甄别，开口多问、多查询，不要听到高收益就放松警惕。除了“利率”和“预期收益率”的简单区别，如果想购买理财产品，在购买前还要对产品风险等级等信息进行全面了解(关于理财产品的详细介绍会放在下一篇给大家分享)。
总结
银行存款是最安全的投资，种类多样，也是投资组合中降低组合波动性的一种选择。在选择银行存款时，想要在安全的基础上获得好一些的收益，可以选择利率较高的地方银行、信用社，根据自有资金的多少选择产品，还可以通过搭配不同期限或“滚雪球”的方法进行兼具流动性和收益的定期存款。各银行甚至同一银行不同地域的分行在产品利率、产品细节上也可能各不相同，在办理业务时一定要多问多查询，仔细了解。不过银行存款不能说是最好的投资，因为它的收益真的不够高，下期我们就说说银行里比存款产品收益高一些的另一款固收产品——银行理财。